RCA versus CASCO – Informații utile pentru asigurarea totală a autoturismului

Problemele legate de autoturisme implicate în diferite accidente pe drumurile din țară și din străinătate sunt tot mai frecvente, din păcate, iar acest lucru determină proprietarii de mașini să-și ia toate măsurile de siguranță pentru a nu fi nevoiți să plătească din propriul buzunar sume imense. Din fericire, există o soluție obligatorie la această problemă, și anume polița RCA. Neîncheiată, ea ar putea atrage amenzi usturătoare pentru proprietar și pierderi financiare în caz de accident. Această asigurare nu reușește, însă, să acopere toate situațiile ce pot apărea, așa că o altă poliță, CASCO, a devenit o necesitate pentru proprietarii de autoturisme. Ambele asigurări sunt importante, oferind numeroase beneficii.

În articolul de mai jos vei descoperi care este diferența între RCA și CASCO, ce particularități pot fi observate la fiecare în parte, cum să alegi asigurarea auto potrivită, care sunt avantajele RCA și CASCO. În plus, vei găsi numeroase sfaturi și recomandări ale specialiștilor cu privire la încheierea acestor asigurări auto.

1. Diferența dintre RCA și CASCO

Asigurarea auto este acel contract încheiat între asigurat și societatea de asigurări, scopul său fiind protecția financiară în caz de accident. Înainte de a încheia o poliță auto este indicat să se facă puțină cercetare în acest sens pentru a se aduna toate informațiile necesare. Pe piața românească există două asigurări auto: RCA și CASCO.

Asigurarea RCA este obligatorie prin lege, acoperind daunele produse terțului, iar asigurarea CASCO acoperă daunele legate de deteriorarea mașinii asiguratului, fiind facultativă. O altă diferență este legată de faptul că în cazul neîncheierii primei polițe, proprietarul mașinii va fi sancționat, pe când în cazul neîncheierii asigurării CASCO nu se va întâmpla nimic în acest sens, deoarece nu este obligatorie.

De asemenea, trebuie menționat și faptul că RCA se acordă tuturor autovehiculelor, fără să fie nevoie de o inspecție de risc (totuși, există pentru majoritatea automobilelor obligativitatea efectuării ITP-ului la 1-2 ani, altfel nu vor putea circula pe drumurile publice), pe când CASCO obligă proprietarul la realizarea inspecției de risc și poate fi obținută doar de către acele mașini care bifează cel puțin condițiile minime. Mașina nu trebuie să fie deja avariată, deoarece nu va fi asigurată.

 

1.1. Particularitățile RCA

RCA este polița de bază pentru protejarea autoturismului, cerută de legislația în vigoare. În cazul în care asiguratul este vinovat de producerea unui accident se va apela la societatea de asigurări în decurs de 48 de ore, expertul evaluând și apreciind prejudiciul. Este important ca asiguratul să corespundă condițiilor acestei polițe, altfel nu se vor acoperi prejudiciile. De exemplu, acesta nu trebuie să fi condus sub influența alcoolului sau a drogurilor. O altă situație în care RCA nu va putea fi utilizată este atunci când șoferul a făcut accident săvârșind o infracțiune (a trecut pe culoarea roșie a semaforului, nu a cedat prioritatea celeilalte mașini etc.). Se mai poate întâmpla ca șoferul să nu aibă permis de conducere auto sau să conducă un autoturism furat, cazuri în care, de asemenea, RCA nu va putea fi folosită.

În cazul în care conducătorul auto este surprins în trafic fără RCA se vor lua următoarele măsuri:

• amendă;
• ridicarea talonului auto;
• suportarea daunelor auto în caz de accident;
• reținerea plăcuțelor de înmatriculare de către organele abilitate.

 

1.2. Particularitățile CASCO

Asigurarea CASCO este o asigurare facultativă, pe care proprietarul de autoturism nu este obligat să o încheie, dar care poate aduce cu sine numeroase avantaje, demne de reținut. În baza ei asiguratorul achită despăgubiri pentru avarii accidentale (parțiale sau totale) sau pentru furtul autoturismului (parțial sau total). Condițiile ei pot diferi în funcție de companiile de asigurări. Acest tip de asigurare este ideală pentru cei care au cumpărat un autoturism nou, dar și pentru persoanele care au deja o mașină cu câțiva ani vechime. Un dezavantaj poate fi considerat prețul mai ridicat al acesteia comparativ cu cel al poliței RCA, ceea ce determină pe unii șoferi să nu o ia în considerare.

Există o situație în care CASCO devine obligatorie, atunci când este vorba despre o achiziție prin leasing, polița devenind necesară pe perioada contractului. Această asigurare poate fi una de bază, la care să i se adauge servicii suplimentare, legate de acoperirea unor daune produse de furt, vandalism, coliziune, zgâriere, răsturnare, avariere în timpul circulației etc. CASCO plătește despăgubiri asiguratului, indiferent dacă daunele au fost sau nu provocate de vehiculul acestuia.

 

2. Alegerea asigurării auto potrivite – RCA vs CASCO

RCA este încheiată obligatoriu potrivit legii, însă CASCO se poate sau nu încheia în funcție de nevoile proprietarului, de bugetul acestuia, de vârsta mașinii etc. Dacă polița RCA nu poate fi aleasă, deoarece este obligatorie, CASCO vine cu o ofertă de nerefuzată, aceea de a completa perfect nevoia de asigurare a proprietarului mașinii. În lipsa RCA-ului șoferul va fi nevoit să plătească atât amenda și alte penalități impuse de organele abilitate, cât și daunele produse celorlalți implicați în accident. Pentru a obține cel mai bun preț pentru asigurarea RCA se pot consulta ofertele de pe piață, existând societăți de asigurare care oferă polițe la prețuri mai mici sau mai mari. Alegerea în completare a unei asigurări CASCO auto este extrem de importantă, pentru că mașina personală și bugetul vor fi în deplină siguranță cu ajutorul ei.

2.1. Avantajele RCA

Avantajele încheierii unei asigurări RCA sunt numeroase, printre ele numărându-se și cele precizate mai jos:

• primirea suportului necesar rapid în caz de accident grav (unele societăți de asigurări precizează că în termen de 48 de ore se rezolvă problema);
• dacă se produce un risc acoperit prin RCA, se poate opta pentru repararea propriului autovehicul încheind opțional clauza de decontare directă, ceea ce înseamnă că se va primi despăgubiri pentru prejudicii materiale (inclusiv costuri de radiere și înmatriculare, taxe de timbru, cheltuieli de transport), pentru costuri privind aducerea mașinii la starea de dinaintea evenimentului cu pricina, pentru prejudicii reprezentând consecința lipsei de utilizare a mașinii avariate (chiar și înlocuirea temporară a acesteia), pentru cheltuieli de judecată efectuate de persoana care a fost prejudiciată);
• RCA asigură vătămările corporale sau decesul, pagubele materiale, cheltuielile de judecată și pagubele reprezentând imposibilitatea folosirii mașinii avariate;
• perioada de încheiere a poliței este de 6-12 luni, dar se poate lua și pe o lună, cu condiția ca posesorul mașinii să să aibă numere provizorii și un certificat provizoriu de circulație;
• include documentul Cartea Verde, care acoperă pagubele produse terților prin accidente de vehicul în afara țării;
• pentru a obține RCA-ul nu este nevoie să se efectueze o inspecție de risc;
• RCA se poate încheia și online, asiguratul economisind timp și bani în acest mod;
• prețul RCA poate varia, conducătorii auto putând alege variante mai ieftine sau mai scumpe, în funcție de dorințe.

 

2.2. Avantajele pachetelor CASCO

Asigurarea CASCO vine la pachet cu numeroase avantaje pentru proprietarii de autoturisme, completând excelent RCA-ul:

• oferă un plus de siguranță și de încredere șoferilor;
• acoperă daunele făcute propriei mașini, nu doar pe cele provocate terților;
• poate fi încheiată de orice proprietar de mașini (există o limită de vârstă pentru automobile, în general 12 ani);
• suportă cheltuielile daunelor indiferent dacă șoferul este sau nu vinovat de producerea accidentului;
• riscurile acoperite de această poliță sunt numeroase: avarii, acte de vandalism, fenomene naturale, furt (parțial sau total, chiar și tentativa de furt);
• poate fi valabilă și în afara țării;
• există și asigurări de tip full CASCO, care nu sunt încheiate de toate societățile, ce acoperă orice tip de daună.

 

3. Sfaturi și recomandări ale specialiștilor cu privire la încheierea RCA și CASCO

Încheierea unei asigurări auto, indiferent de tipul acesteia, este importantă pentru că protejează financiar proprietarul autoturismului, iar în cazul RCA îl ferește de sancțiuni usturătoare. Specialiștii dau unele sfaturi și recomandări tuturor celor care au întrebări referitoare la acest subiect:

 

• Asigurarea RCA se poate încheia la orice societate de asigurări autorizată în acest sens sau prin intermediul unui broker de asigurare autorizat;
• Valabilitatea asigurării RCA poate să fie verificată prin consultarea bazei de date aflată la dispoziția proprietarilor de autoturisme sau printr-un simplu apel telefonic la compania de asigurări sau la brokerul la care s-a încheiat polița;
• RCA protejează proprietarul doar pe teritoriul României, atunci când accidentul s-a produs din vina lui. Pentru o acoperire în afara țării este nevoie de o poliță suplimentară, Cartea Verde, ce se emite automat la încheierea RCA, din 2007 (trebuie să se verifice, totuși, țările în care este valabilă aceasta);
• Polița RCA se poate încheia pe o perioadă de valabilitate cuprinsă între o lună și 12 luni;
• În caz de accident cu alt autovehicul este important ca șoferul să sune la Poliție ( cu excepția cazului când în eveniment sunt implicate două mașini și nu există vătămări corporale) și la asigurător pentru a primi informațiile de care are nevoie. Dacă evenimentul produs s-a soldat cu vătămări corporale sau în accident au fost implicate mai mult de două mașini, atunci se va suna imediat la Poliție și nu se vor mișca autoturismele implicate;
• În cazul în care mașina a fost lovită de o alta, această din urmă neavând RCA, proprietarul nevinovat se va adresa BAAR (Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România). BAAR va acoperi costurile reparației mașinii șoferului nevinovat și cheltuielile de spitalizare, dacă este cazul, apoi va recupera sumele acestea de la vinovat;
• Prețul plătit pe o asigurare facultativă CASCO este mai mare decât pentru RCA, dar beneficiile sunt pe măsură în cazul în care se produce un accident. CASCO ar trebui privită ca o necesitate, nu ca un moft, pentru că viitorul este imprevizibil și niciodată nu se știe ce se poate întâmpla. Astfel, proprietarul de autoturism va fi asigurat și se va simți mereu în siguranță deplină;
• Prețul unei polițe CASCO poate să ia în considerare anumiți factori, cum ar fi vârsta șoferului și anii de experiență pe care îi are acesta la volan, costul franșizei, numărul de accidente pe care le are la activ șoferul, numărul de riscuri suportate de asigurător;
• Acoperirea unei polițe CASCO este foarte mare. Un exemplu bun în acest sens este atunci când proprietarul își găsește mașina lovită în parcare. Această asigurare îl ajută practic să o readucă la starea inițială;
• De asemenea, poate fi menționat și faptul că sumele ce sunt asigurate prin polița RCA sunt stabilite fix prin lege, dar pentru CASCO ele se stabilesc în funcție de valoarea mașinii pe piață;
• Valoarea unei polițe RCA poate să depindă de capacitatea cilindrică, puterea motorului, marca autoturismului, model, anul de fabricație, vârsta proprietarului, adresa din talon, de datele pe care le are referitor la accidentele efectuate. De exemplu, o persoană de 30 de ani ce locuiește la oraș, care are o mașină cu motor de 1596 cmc, fabricată în 2008, va plăti o sumă mai mare față de o altă persoană care are vârsta de 50 de ani și aceeași mașină;
• Un sfat important pentru proprietarii de mașini scumpe este acela de a încheia și o poliță CASCO, deoarece aceasta va reduce obligațiile financiare în cazul în care se produce un accident;
• Este bine de știut și faptul că unele companii de asigurări pot să aibă stipulat în contract că în anumite situații, când daunele s-au produs în anumite circumstanțe, să nu plătească daunele produse. Un exemplu clar în acest sens este acela când șoferul a lăsat mașina descuiată;
• Informațiile oferite asigurătorului la încheierea poliței trebuie să fie adevărate, altfel acesta ar putea să constate o încercare de înșelăciune și să anuleze asigurarea;
• Înainte de a semna polița asiguratul trebuie neapărat să citească atent toate datele și informațiile cuprinse în ea, pentru a verifica dacă aceasta corespunde nevoilor sale, evitând problemele ce s-ar putea ivi atunci când se va depune mai târziu o cerere în caz de accident.

 

În concluzie, ambele tipuri de asigurări trebuie încheiate pentru a obține liniștea și încrederea în trafic. Pagubele, indiferent de natura lor, vor fi plătite de societatea de asigurări, așa că totul va fi bine din punct de vedere financiar.

 

Surse foto:

unsplash.com

ro.pinterest.com